கடன் வாங்கும் அளவு... கரெக்ட் பார்முலா!

ஒருவரின் நிகர மாத வருமானத்தில், அதிகபட்சம் 50 சதவிகிதம் வரை கடனுக்கான மாதத் தவணை இருக்கலாம்’ என்பது நிபுணர்கள் நிர்ணயிக்கும் அளவு. அதைத் தாண்டினால் உஷாராக இருப்பது மிக அவசியம். இப்படிச் சொல்வதற்கு பல காரணங்கள் உண்டு.



ஏதாவது நிதிப் பிரச்னை ஏற்பட்டால், மாதத் தவணையைக் கட்ட முடியாமல் போக வாய்ப்பு இருக்கிறது.

* நிகர மாத வருமானத்தில், கடன் தவணை தொகை எத்தனை சதவிகிதம் இருக்க வேண்டும் என்பதில் உறுதியாக இருக்க வேண்டும்.

* கடன் அதிகமாக வாங்கினால், அதிக சிக்கல்களைச் சந்திக்க நேரிடும்.

வரவுக்கு மேல் நம் கடன் சென்றுவிடாமல் இருக்க, கடனுக்கும் நிகர மாத சம்பளத்துக்குமான விகிதத்தைத் தெரிந்துகொள்வது அவசியம். இதற்கான ஃபார்முலா:



கடனுக்கும் நிகர மாத வருமானத்துக்குமான விகிதம் = (மொத்த மாதத் தவணை / நிகர மாத வருமானம்) *100. அதாவது, (16,000/40,000)*100 = 40%

இந்த விகிதம் என்பது முதன் முதலில் கடன் வாங்கும்போது குறைவாக இருக்கும். அடுத்தடுத்து கடன்களை வாங்கிச் சேர்க்கும்போது, இந்த விகிதம் அதிகரித்துக்கொண்டே செல்லும்.உங்கள் கடன் தொகையை அதிகரிப்பதற்கேற்ப, சம்பளமும் அதிகரித்தால் சிக்கல் இல்லை.

6 ஆண்டுகளுக்கு முன் ஒருவர் ரூ.10 லட்சம் தனிநபர் கடன் வாங்கி, அதற்கு ஆண்டு வட்டி 18% எனில், மாதத் தவணை ரூ. 18,000 கட்டவேண்டும். மூன்று ஆண்டு கழித்து, அவரே ரூ.6 லட்சத்துக்கு கார் கடன் வாங்குகிறார். அதற்கான மாதத் தவணை ரூ. 13,000. ஓராண்டுக்கு முன் அவரே ரூ.12 லட்சம் தனிநபர் கடன் வாங்கினார். இதற்கான மாதத் தவணை ரூ.20,000. ஆக, அவரது மாதக் கடன் தவணை மொத்தமாக ரூ.51,000. அவரது நிகர மாத வருமானம் ரூ.80,000 என்கிறபோது கடனுக்கு நிகர மாத வருமானத்துக் கான விகிதம் 64 சதவிகிதமாக இருப்பது ஆபத்து என்பதை உணரவேண்டும்!